Kiedy decydujemy się na skorzystanie z jakiegokolwiek produktu bankowego w danej instytucji po raz pierwszy, stajemy się nowymi klientami. Na rynku finansowym panuje duża konkurencja, dlatego banki doceniają każdego konsumenta decydującego się na rozpoczęcie swojej przygody z bankowością w ich instytucji, oferując oferty promocyjne. Jednym z nich jest lokata na start. Na czym polega? Czy warto z niej skorzystać? Jakie są warunki? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdziesz w tym artykule.

Lokaty na start

Lokaty służą przechowywaniu naszych oszczędności, przy okazji je pomnażając. Wraz z końcem okresu obowiązywania umowy otrzymamy zwrot wpłaconego kapitału z naliczonymi w tym czasie odsetkami. Z założenia przy aktywacji depozytu nie powinniśmy ponosić żadnych dodatkowych opłat, mimo to niektóre banki wprowadzają do swoich ofert pewne kruczki. W dalszej części artykułu dowiesz się, na co koniecznie należy zwrócić uwagę. Warto zaznaczyć, że jedynym kosztem jest podatek Belki (19%), który zostaje odciągnięty od wartości odsetek przez bank jeszcze przed ich dostarczeniem na nasze konto.

Pierwsza lokata a oprocentowanie

Jak już zostało wspomniane, każdy klient jest dla banku na wagę złota. Jedną z konsekwencji rywalizacji na polu bankowości stanowią coraz atrakcyjniejsze warunki. Nic więc dziwnego, że najkorzystniejsze oprocentowanie dotyczy lokat na start. Co to dla nas oznacza? Realny zysk, jakiego możemy się spodziewać po aktywacji usługi, pochodzi z kapitalizacji odsetek. Ich wysokość zależy od wprowadzonego przez banki oprocentowania. W przypadku lokat dla nowych klientów osiąga wartość nawet 4%.

Nie możemy jednak zapomnieć, że jest to stawka oprocentowania nominalnego, co oznacza, że musimy liczyć się z koniecznością odliczenia od danej kwoty 19% podatku. Wpływ na wysokość odsetek ma również inflacja, czyli wzrost cen w gospodarce narodowej w połączeniu z utratą wartości pieniądza.

Odnawialna lokata na start

Banki często informują swoich klientów o odnawialnym charakterze lokaty. Niektóre z nich zakładają automatyczne odnawianie, inne pozostawiają wybór konsumentom. Możemy zdecydować się na przedłużeniu lokaty z dniem zakończenia pierwotnego terminu lub przelanie wpłaconej kwoty powiększonej o odsetki na swoje konto.

Przy podejmowaniu tej decyzji należy pamiętać, że odnowienie lokaty wiążę się najczęściej ze zmianą obowiązujących warunków. Warto się z nimi zapoznać, ponieważ nowe oprocentowanie zostanie znacznie obniżone. W wielu przypadkach przejście z produktu promocyjnego na standardowy przyniesie nam jedynie znikomy zysk. Dlatego warto wypracować sobie procent składany. Co to znaczy? Jeśli chcemy otrzymać jak najwyższe odsetki, warto po zakończeniu umowy zamknąć lokatę i skorzystać z innej oferty.

Lokata na start – czy warto?

Jednym z powodów, dla których warto zdecydować się na ten rodzaj inwestycji, jest gwarancja bezpieczeństwa. Banki komercyjne posiadają zabezpieczenie w postaci Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. W razie problemów z płynnością finansową usługodawcy przekazane na lokatę pieniądze zostaną wypłacone ze środków BFG. Brak możliwości wypłacenia gotówki z depozytu pod groźbą utraty odsetek może ułatwić oszczędzanie. Procedura aktywacji tego produktu finansowego przebiega sprawnie i bezproblemowo. Zazwyczaj potrzebne wnioski zostają udostępniane na stronie instytucji lub w aplikacji, dzięki czemu możemy dokonać wszelkich formalności bez wychodzenia z domu.

Jeśli mamy pewność, że przekazane przez nas środki pieniężne, nie będą nam potrzebne w trakcie obowiązywania umowy, lokata na start będzie dla nas opłacalna. Wysokie oprocentowanie oferowane pierwszym klientom przez banki również wpływa na naszą korzyść. Ponadto zmieniając miejsce przechowywania swoich oszczędności, możemy wybrać oferty promocyjne innych instytucji. Dzięki temu stworzymy procent składany, co pomnoży nasze zyski.

Lokaty dla nowych klientów – na co zwrócić uwagę?

Podczas wyboru lokaty dla nowych klientów należy zwrócić uwagę na:

oprocentowanie – od niego zależy wysokość odsetek, które stają się naszym realnym zyskiem. Przemyślmy, czy dana wartość jest dla nas wystarczająca. Dodatkowo warto sprawdzić, czy wysokość oprocentowania zależy od wysokości kapitału własnego lub okresu trwania umowy.
okres trwania – w przypadku lokat dla nowych klientów nie mamy zazwyczaj możliwości wybrania czasu obowiązywania. Dlatego warto przemyśleć, czy możemy sobie pozwolić na zamrożenie środków finansowych na określoną przez bank liczbę miesięcy.
warunki założenia – zdarza się, że lokata dla nowych klientów występuje w pakiecie z innym produktem lub wymaga wpłaty określonej sumy nowych środków. Zastanówmy się, czy dany produkt jest nam niezbędny. Nie warto narażać się na dodatkowe opłaty związane przykładowo z korzystaniem z konta bankowego, jeśli go nie potrzebujemy.
limity przekazanych środków – banki określają często zarówno maksymalne, jak i minimalne kwoty, które należy przekazać do przechowania. Koniecznie sprawdźmy, czy posiadamy wymaganą sumę pieniędzy.
możliwości złożenia wniosku – dostępność wnioskowania online, w oddziale lub telefonicznie. Należy sprawdzić, czy preferowany przez nas sposób przekazania potrzebnych informacji jest możliwy u danej firmy.
konsekwencje niedotrzymania warunków umowy – to zabezpieczenie dla banku przed wycofaniem środków przed umownym terminem. Upewnijmy się, czy grozi nam utrata całej sumy odsetek, a może tylko części z nich. Zwróć uwagę na szczegółowe informacje dotyczące warunków otworzenia lokaty i sprawdź, czy wycofanie się z umowy spowoduje naliczenie dodatkowych opłat.