BFG – bankowy fundusz gwarancyjny – co to jest i jak działa?

Ostatnia aktualizacja 24 listopada 2021
BFG – bankowy fundusz gwarancyjny – co to jest i jak działa?

Polacy przechowują na swoich kontach osobistych coraz więcej pieniędzy. Ponadto chętniej korzystają również z innych usług, wśród których znajdziemy konta oszczędnościowe oraz w znacznie mniejszym stopniu lokaty uznawane za jedne z najbezpieczniejszych miejsc przechowywania pieniędzy. Dlaczego? Co to jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny i jak działa? Sprawdza WujekSknerus.

Fundusz gwarancyjny

Z informacji udostępnionych w jednym z artykułów “Rzeczpospolita”, wynika, że na początku 2018 roku Polacy w bankach zgromadzili około 672 mld zł. Kwota ta wzrosła w porównaniu z ubiegłym rokiem. Jednak jak zauważają specjaliści Expandera,  kiedy 10 lat wcześniej sytuacja na rynku pracy wyglądała bardzo podobnie, przyrost wynosił ponad 20% więcej. Z jednej strony może nas to niepokoić, z drugiej zaś nawet niewielki wzrost powinien cieszyć. Mogliśmy się tego spodziewać, patrząc na liczne afery, zamieszania wokół instytucji finansowych. Jednak ogólna wartość oszczędności przechowywanych zarówno na kontach, jak i lokatach po raz pierwszy od wielu lat przekroczyła 400 mld zł.

Można byłoby się naprawdę cieszyć. Gdyby nie fakt, że większość pieniędzy przechowujemy na kontach bankowych, a nie lokatach. Jedną z przyczyn takiej sytuacji może być spadek oprocentowania, przez co standardowe oferty są nieopłacalne. Jednak korzystanie z produktów na warunkach promocyjnych wciąż może być atrakcyjne. Druga z przyczyn to mniejsze zaufanie do podmiotów finansowych, a co za tym idzie obawa przed lokowaniem pieniędzy bez możliwości ich przedterminowej wypłaty bez konsekwencji (utrata odsetek). Dlatego warto wiedzieć, że istnieje instytucja, która zapewnia klientom banków zwrot pieniędzy w razie problemów z ich funkcjonowaniem. Bankowy Fundusz Gwarancyjny co to jest i jak działa? Sprawdźmy.

Bankowy fundusz gwarancyjny – struktura

Bankowy Fundusz Gwarancyjny gwarantuje konsumentów depozyty zgromadzone przez nich w bankach oraz kasach. Dodatkowo pełni kontrolę nad procesem przymusowej restrukturyzacji placówek, którym grozi bankructwo. Oznacza to, że w razie bankructwa instytucji finansowej nie musimy się martwić o swoje pieniądze, ponieważ zostaną nam one zwrócone w ramach działalności BFG. Jednak jej funkcjonowanie podlega regulacjom prawnym i aby do tego doszło, nasze depozyty muszą spełniać konkretne warunki.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny powstał 14 grudnia 1994 roku. Obecnie działa na mocy ustawy z 10 czerwca 2016 roku (Dz.U. z 2017 r. poz. 1937, z późn. zm.). Jego siedziba mieści się w Warszawie. Rada BFG składa się z sześciu członków. Wśród nich znajdują się przedstawiciele kierownictwa poszczególnych urzędów i instytucji mających istotny wpływ na działanie instytucji finansowych w Polsce. Należą do niej:

  • Przewodniczący Piotr Nowak – przedstawiciel Ministra Finansów,
  • Patryk Łoszewski – przedstawiciel Ministra Finansów,
  • Marcin Mikołajczyk – przedstawiciel Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego,
  • Olga Szczepańska – przedstawiciel Prezesa Narodowego Banku Polskiego,
  • Martyna Wojciechowska – przedstawiciel Prezesa Narodowego Banku Polskiego,
  • Robert Zima – przedstawiciel Ministra Finansów.

Dodatkowo nad prawidłowym funkcjonowaniem BFG sprawuje nadzór Zarząd, którego prezesem jest Zdzisław Sokal, zastępcą prezesa Krzysztof Broda, a jego członkiem Tomasz Obal. Działanie instytucji ma wspierać 14 Departamentów pełniących konkretne zadania uwzględnione w ustawach oraz regulaminie. Wśród nich znajdziemy, między innymi: Departament Gwarantowania Depozytów, Departament Przymusowej Restrukturyzacji, Departament Planowania Przymusowej Restrukturyzacji czy Departament Prawny.

Bankowy fundusz gwarancyjny ustawa

Jak już zostało wspomniane, BFG działa na mocy ustawy z dnia 10 czerwca 2016 roku o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz.U. z 2017 r. poz. 1937, z późn. zm.). Zawiera ona informacje na temat celu działań instytucji, jej zadań oraz organizacji. Dodatkowo możemy w niej znaleźć zasady dotyczące działalności BFG. Instytucja dąży do osiągnięcia najwyższych standardów europejskich oraz światowych. Dzięki wymianie informacji między przedstawicielami z poszczególnych krajów możliwe jest ujednolicenie funkcjonowania oraz wzrost efektywności.

Współpraca z innymi państwami w ramach Europejskiego Forum Gwarantów Depozytów oraz Międzynarodowego Stowarzyszenia Gwarantów Depozytów umożliwia również poprawne funkcjonowanie i kontrolę nad instytucjami kredytowymi, których oddziały znajdują się poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej. Bankowy Fundusz Gwarancyjny kieruje się w swoich działaniach Podstawowymi zasadami efektywnego gwarantowania depozytów, w których zostały uwzględnione najlepsze praktyki obowiązujące w Europie i na świecie.

Narodowy fundusz gwarancyjny – zasady

Warto wiedzieć, jakie środki zostały objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, abyśmy w przyszłości jako świadomi konsumenci mogli podejmować odpowiedzialne decyzje. Wśród depozytów znajdują się te założone w:

  • bankach, które posiadają siedzibę na terenie RP,
  • spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych,
  • placówkach banków zagranicznych, które posiadają siedziby na terenie państw nieposiadających członkostwa Unii Europejskiej.

Jakie kwoty podlegają gwarancji i ile wynosi czas oczekiwania na ich wypłatę? Z informacji dostępnych zarówno na stronie BFG, jak i ulotkach informacyjnych wynika, że maksymalna wartość depozytów objętych Funduszem jest równa 100 tys. euro. Warto mieć na uwadze, że kwota ta zakłada sumę wartości wszystkich środków przechowywanych w danej instytucji. Tylko w wyjątkowych przypadkach kwota ta może zostać podniesiona do 200 tys euro. Może się tak stać, kiedy pieniądze pochodzą ze sprzedaży domu lub mieszkania, spadku, ubezpieczenia NWW lub osiągnięcia określonego wieku, odprawy czy podziału majątku. Pamiętajmy jednak, że podwyższony limit nie obowiązuje w nieskończoność. Został on ograniczony terminem ważności do 3 miesięcy od przekazania środków do depozytu.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny – kiedy wypłata?

Wyobraźmy sobie, że idziemy do bankomatu z zamiarem wypłaty gotówki, jednak na ekranie wyświetla się informacja o niemożności realizacji transakcji. Skoro jesteśmy pewni, że posiadamy odpowiednią kwotę w depozycie, zazwyczaj udajemy się do instytucji, która miała przechowywać nasze oszczędności. Niestety, zamknięte. Dodatkowo otrzymujemy informacje, że został złożony wniosek o upadłość, placówka jest niewypłacalna lub po prostu, innymi słowy, zbankrutowała. W takiej sytuacji Bank lub SKOK ma obowiązek sporządzić listę osób, które mają prawo do otrzymania środków z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Zdajemy sobie sprawę z zasad, według których funkcjonuje BFG, dlatego czekamy 7 dni roboczych, a następnie sprawdzamy informacje na temat wypłat środków gwarantowanych. W takim terminie wszelkie potrzebne dane powinny znaleźć się na oficjalnej stronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Zazwyczaj środki zostają przekazane przez inny bank. Aby otrzymać należne nam pieniądze, należy udać się pod wskazany przez BFG adres z dowodem osobistym. Po zweryfikowaniu naszej tożsamości przez pracownika środki zostaną wypłacone w gotówce lub przelewem.

Narodowy fundusz gwarancyjny – a co jeśli…

Może zdarzyć się sytuacja, że nasz depozyt przekroczy wartość 100 tys. euro. W takim przypadku należy jak najszybciej skontaktować się z Bankowym Funduszem Gwarancyjnym i zgłosić zadłużenie banku wobec nas jako deponentów. Szczegółowe informacje otrzymamy od przedstawicieli instytucji.

Jeśli nie zdążyliśmy podjąć gotówki w wyznaczonym terminie, należy udać się do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i złożyć odpowiedni wniosek. Mamy na to czas w terminie 5 lat od rozpoczęcia postępowania upadłościowego.

Bankowy fundusz gwarancyjny lista banków

WujekSknerus podaje poniżej spis banków komercyjnych:

  • Alior Bank SA (w tym: Meritum Bank, T-Mobile Usługi Bankowe),
  • Bank BGŻ BNP Paribas SA (w tym: BGŻ Optima),
  • Bank BPH SA,
  • Bank Handlowy w Warszawie SA (w tym: Citi Handlowy),
  • Bank Millennium SA,
  • Bank Ochrony Środowiska SA,
  • Bank Pocztowy SA (w tym: EnveloBank),
  • Bank Polska Kasa Opieki SA,
  • Bank Polskiej Spółdzielczości SA,
  • BPI Bank Polskich Inwestycji SA,
  • Credit Agricole Bank Polska SA,
  • Deutsche Bank Polska SA,
  • DNB Bank Polska SA,
  • Euro Bank SA,
  • FCA-Group Bank Polska SA,
  • Getin Noble Bank SA (w tym: Getin Bank, Getin Online, Noble Bank),
  • HSBC Bank Polska SA,
  • Idea Bank SA (w tym: Lion’s Bank),
  • ING Bank Śląski SA,
  • mBank SA (w tym: Orange Finanse),
  • mBank Hipoteczny SA,
  • Nest Bank SA,
  • Pekao Bank Hipoteczny SA,
  • PKO Bank Hipoteczny SA,
  • Plus Bank SA,
  • Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA (w tym: Inteligo),
  • RBS Polska (Polska) SA,
  • Santander Bank Polska SA (d. BZ WBK SA),
  • Santander Consumer Bank SA,
  • SGB-Bank SA,
  • Toyota Bank Polska SA.

Wśród instytucji objętych gwarancjami możemy znaleźć banki komercyjne, spółdzielcze oraz kasy oszczędnościowo-kredytowe. Aktualnie kilka instytucji z ostatniej grupy jest w trakcie upadłości. Pełna lista została opublikowana na stronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły