Faktoring – usługa finansowa, którą powinien znać każdy przedsiębiorca

Rynek usług finansowych w Polsce prężnie się rozwija – przedsiębiorcy mają do wyboru szeroki wachlarz rozwiązań, które pomagają nie tylko w sytuacjach kryzysowych, ale także, gdy firma chce realizować strategię rozwoju i potrzebuje dodatkowego finansowania. Wśród najpopularniejszych usług finansowych coraz częściej wymienia się faktoring – czym jest, jak działa i dlaczego każdy przedsiębiorca powinien znać faktoring? Odpowiadamy!

Czym jest faktoring?

Z faktoringu korzystać mogą jedynie przedsiębiorcy – to zrozumiałe, biorąc pod uwagę fakt, że usługa ta opiera się na cesji faktur VAT, których osoby fizycznie nieprowadzące działalności gospodarczej wystawiać nie mogą. Faktoring online pozwala przedsiębiorcom na stałe finansowanie działalności gospodarczej poprzez sprzedaż faktur z odległymi terminami płatności. 

Zamiast oczekiwać na spłatę ze strony kontrahenta, firma może skorzystać z faktoringu, by przekazać należność w ręce firmy faktoringowej, w zamian otrzymując środki z tytułu faktury natychmiast. 

W tym miejscu warto także oddzielić faktoring od finansowania faktur – choć obie te usługi są oferowane przez firmy faktoringowe:

• faktoring online to stałe finansowanie – przedsiębiorca otrzymuje dostęp do odnawialnego limitu faktoringowego i może sprzedawać dowolną liczbę faktur pod warunkiem, że nie przekroczy w ten sposób kwoty przyznanego limitu. Przydatne szczególnie dla firm, które regularnie wystawiają faktury z długimi terminami płatności. Konieczne jest podpisanie umowy, ale koszty usługi są niższe.
• finansowanie faktur to usługa, którą możesz stosować od czasu do czasu, w zależności od potrzeb. Pozwala na największą elastyczność, jednak koszty usługi są nieco wyższe niż w przypadku stałego finansowania. Konieczne jest też składanie osobnego wniosku do każdej faktury.

Jak działa faktoring?

Najpierw składasz wniosek online na stronie faktora – dołączasz do niego listę kontrahentów, z którymi regularnie prowadzisz interesy. Następnie faktor przeprowadza proces weryfikacyjny. Jeżeli zakończy się on pomyślnie, otrzymasz propozycję umowy. Umowę faktoringową podpiszesz za pomocą podpisu kwalifikowanego, a jeśli wnioskujesz o limit faktoringowy nieprzekraczający 150 000 zł, weksel nie będzie potrzebny.

Gdy formalności zostaną dopełnione, otrzymasz dostęp do Strefy Klienta – panelu online, w którym możesz zgłaszać faktury do finansowania i otrzymywać środki niemal natychmiast. W tym samym miejscu zmienisz także listę kontrahentów – dodasz nowych lub usuniesz firmy, z którymi już nie handlujesz.

Faktoring na tle pozostałych usług finansowych

Faktoring na tle kredytów bankowych czy pożyczek dla firm wyróżnia się kilkoma aspektami, o których warto wspomnieć:

• większa dostępność – sporym kłopotem przedsiębiorców ubiegających się o kredyt w banku może być problematyczna historia, a także niska zdolność kredytowa. Widać to szczególnie w ostatnich miesiącach – zdolność kredytowa spadła drastycznie, przez co uzyskanie kredytu jest o wiele trudniejsze. Faktoring łatwiej uzyskać choćby dlatego, że brak historii kredytowej czy krótki staż firmy nie dyskwalifikują przedsiębiorcy na starcie.
• transparentne koszty – zaciąganie pożyczki na firmę wiąże się z koniecznością przygotowania się na ukryte koszty. Faktoring jest usługą transparentną – koszty usługi łatwo obliczyć, korzystając z kalkulatorów dostępnych na stronach faktorów.
• szybka realizacja – proces zawierania umowy faktoringowej nie ciągnie się tygodniami, a gdy już posiadasz dostęp do Strefy Klienta, możesz finansować faktury w dowolnym momencie – pieniądze otrzymasz od razu na rachunek bankowy Twojej firmy.
• ochrona przed zatorami płatniczymi – nie musisz już czekać, aż Twoi kontrahenci przypomną sobie o zapłacie należności. Sam decydujesz, kiedy chcesz otrzymać środki za wystawione faktury. Jeżeli chcesz, możesz nawet złożyć wniosek o faktoring w momencie wystawienia faktury!