Zarabianie przez oszczędzanie to jedna z najprostszych metod wzmocnienia naszego budżetu. Rozwiązań, które umożliwią nam wprowadzenie jej w życie, jest wiele. Dostęp do jednego z nich zapewnia nam bank. Lokata na rok to możliwość powiększania oszczędności na prostych zasadach. Jak to działa? Do kogo banki kierują swoją ofertę? Czym różni się lokata od funduszu inwestycyjnego? Jaka lokata na rok będzie dla mnie najlepsza? Na te i inne pytania odpowiada WujekSknerus.
Lokata na Nowe Środki VeloBank
Facto
Lokata na 12 miesięcy
Okres obowiązywania lokaty długoterminowej może się różnić w zależności od instytucji, z której usług zdecydujemy się skorzystać. Jednak jej minimalny czas powinien wynosić 12 miesięcy. Dlatego też wiele firm posiada w swojej ofercie wariant depozytu z rocznym terminem obowiązywania. Jeśli nie jesteśmy pewni, czy możemy zamrozić swoje środki na kilka lat, a jednocześnie chcielibyśmy skorzystać z produktu oszczędnościowego na tych samych warunkach, co w przypadku dłuższych terminów, to idealnym rozwiązaniem będzie lokata roczna. Stanowi ona “złoty środek” między zbyt krótkimi terminami a dłużącymi się w nieskończoność latami.
Lokata 12 miesięcy a fundusz
Szukając informacji na temat możliwości pomnażania kapitału, możemy spotkać się z głosami, które podpowiadają, że lepsze od lokat są fundusze inwestycyjne. Jednak jak jest w rzeczywistości? Warto zwrócić uwagę na dwie różnice między tymi produktami.
Pierwszym z elementów, który rozpatrzymy, będzie zysk. Załóżmy, że mamy do dyspozycji 5000 zł. Umieszczając je na lokacie, możemy oczekiwać odsetek zależnych od oprocentowania. Jednak to czy będzie ono zmienne lub stałe nie ma wpływu na pierwotną kwotę naszego kapitału, a jedynie na realny zysk.
Tym, co stanowi wartość dodaną, są odsetki. Oznacza to, że im większą sumę przekażemy do depozytu, tym więcej zarobimy. Mimo to nie oczekujmy zbyt dużego przypływu gotówki, ponieważ lokata to produkt oszczędnościowy, a nie inwestycyjny. Jeśli chodzi o fundusz inwestycyjny, mamy możliwość zarobienia większej kwoty, ale także utraty wszystkich oszczędności w przypadku gwałtownego spadku.
Drugim elementem jest bezpieczeństwo. Lokata na rok posiada zabezpieczenia przed utratą wkładu własnego. To znaczy, że w przypadku ogłoszenia upadłości danego banku, możemy odzyskać swoje oszczędności, jeśli nie przekraczają wartości 100 000 euro. Taką możliwość otrzymujemy dzięki działaniom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który obejmuje swoim systemem gwarancyjnym wszystkie banki w Polsce. Natomiast w przypadku funduszu inwestycyjnego nie jesteśmy zabezpieczeni przed nieodwracalną utratą swoich pieniędzy.
Jeśli zależy nam na spokoju, bezpieczeństwie oraz prostych zasadach, warto zdecydować się na lokatę roczną.
Lokata 12 miesięczna – dla kogo?
Jeśli nie wnioskujemy o depozyt na dużą sumę przy wysokim oprocentowaniu, możemy liczyć na szybką procedurę wnioskowania bez zbędnych formalności. Lokata na rok jest dostępna dla każdego, kto posiada potrzebną minimalną kwotę. Jednak kiedy decydujemy się na taki krok, należy zadać sobie kilka pytań.
- Czy przez najbliższy rok nie będę potrzebował pieniędzy przekazanych na lokatę?
- Czy zależy mi na wysokim zysku czy na oszczędzaniu z możliwością zysku?
- Czy w najbliższym czasie nastąpi spadek wartości stóp procentowych? Czy chcę ochronić swoje pieniądze przed kryzysem finansowym?
- Czy stopy procentowe w ciągu najbliższych 12 miesięcy nie wzrosną?
- Czy posiadam potrzebną kwotę?
- Czy wartość oprocentowania jest dla nas wystarczająca?
Lokata na 12 miesięcy – wypłata pieniędzy
Wypłata pieniędzy ulokowanych w depozytach nie jest taka prosta, jak w przypadku kont bankowych. Według zapisów w umowie lokaty zobowiązujemy się na przekazanie określonej sumy pieniędzy do dyspozycji banku. Przykładowo nasze pieniądze mogą być wykorzystywane do wypłacania kredytów. W zamian otrzymujemy odsetki.
Jeśli zdecydowalibyśmy się wypłacić pieniądze przedterminowo, wówczas pozbawimy bank potrzebnych środków finansowych. Konsekwencją zerwania warunków umowy będzie utrata odsetek lub możliwość otrzymania tylko ich części. Jeśli szef obcina premię pracownikom za źle wykonaną pracę, tak i my nie spodziewajmy się zapłaty za niewywiązanie się ze swoich obowiązków.
Najlepsza lokata na rok – jak założyć?
Jeśli chcemy założyć lokatę, możemy spodziewać się czterech możliwości złożenia wniosku i zawarcia umowy. Pierwsza z nich to spotkanie w oddziale banku, gdzie wypełniamy wszystkie potrzebne dokumenty. Następnie podpisujemy umowę, tym samym akceptując warunki lokaty.
Drugą możliwością jest dokonanie wszelkich formalności podczas rozmowy telefonicznej z konsultantem. W takich sytuacjach numer telefonu, pod który należy dzwonić, znajdziemy na stronie internetowej banku.
Trzecia możliwość to złożenie wniosku mobilnie. Musimy posiadać zainstalowaną na telefonie aplikację. Czasami dzięki skorzystaniu z tej formy wnioskowania można otrzymać dodatkowe promocje.
Ostatni ze sposobów to zakładanie lokaty online. W tym przypadku należy przejść na stronę internetową wybranego banku i uzupełnić formularz dotyczący interesującego nas produktu. Następnie na adres e-mail otrzymamy informacje o tym, gdzie powinniśmy przelać zadeklarowaną kwotę. Lokata zostanie aktywowana po zrobieniu przelewu.
